“人工智能+金融”应当关注什么

“金融与科技”成为(chéngwéi)2025陆家嘴论坛上高频出现的(de)(de)关键词。当金融为科技创新注入源源不断动能的同时，以人工智能为代表的科技创新也在(zài)以不可逆之势重塑全球金融业。“人工智能在金融领域的运用已不是一个国家的现象(xiànxiàng)，它是全球现象，是技术革命。”在2025陆家嘴论坛上，上海(shànghǎi)新金融研究院理事长屠光绍的话引发了众多参会人员的共鸣。 近年来，人工智能技术推动了金融(jīnróng)产品创新，优化了金融服务方式，提升了风险管理效率。同时，人工智能技术的(de)快速迭代也对金融行业实践产生深刻影响。2025陆家嘴论坛上，与会专家围绕“人工智能赋能金融改革创新：机遇(jīyù)和挑战”等话题纷纷发表各自(gèzì)的见解。 “人工智能在(zài)金融体系里的(de)运用，会给金融机构形态、金融行业业态、金融体系生态带来(dàilái)巨大的变化。”屠光绍表示，尤其今年以来，大家谈及金融发展情况、业务情况，都离不开人工智能。 科技对金融的赋能将不仅(bùjǐn)停留在具体应用层面(céngmiàn)，还将深刻改变金融业的运行规则。环球银行金融电信协会亚太区总裁黄式进表示(biǎoshì)，人工智能并非遥不可及的概念，而是提升(tíshēng)全球金融体系完整性、平台效率和体系韧性的强大实用工具。 黄式进认为，得益于中国金融市场的创新活力(huólì)，未来将涌现更多人工智能应用的成果。“人工智能必将成为金融行业变革性的推动力。而(ér)人工智能在金融业(jīnróngyè)的成功(chénggōng)应用，取决于行业各方能否协作、规模化且负责任地运用人工智能。” 屠光绍分析，当前人工智能在金融领域的运用是“冷热相交织，冷中有(yǒu)热，热中有冷”，从应用主体来看，大型金融机构积极布局(bùjú)人工智能技术，但中小机构受限于(shòuxiànyú)资源和(hé)技术能力。技术应用层面，基础应用如聊天机器人(jīqìrén)已广泛普及，但大模型等深度应用仍处于探索阶段。从业务范围上(shàng)看，人工智能正从简单业务向核心业务延伸，但整体渗透率仍有待提升。 高盛集团全球管理委员会委员、亚太区总裁施南德表示，当前人工智能发展正处于从基础设施搭建(dājiàn)到平台建设再到应用落地的演进(yǎnjìn)过程。金融行业目前已在4个关键领域实现(shíxiàn)人工智能应用：客户服务领域的机器人、数据分析与(yǔ)算法交易、内部流程(liúchéng)自动化(zìdònghuà)、贷款信用评分与风险建模。总体来看，人工智能在金融领域的应用仍处于早期阶段，但发展速度惊人，未来将深刻改变行业格局。 贝宝全球副总裁兼全球政府关系负责人分享了支付行业在人工智能(réngōngzhìnéng)应用(yìngyòng)方面的实践经验和发展展望。该负责人介绍，作为一家全球支付公司，贝宝已将人工智能技术深度融入核心业务：通过聊天机器人提升客户体验、利用AI工具(gōngjù)识别和阻止诈骗、优化后台流程(liúchéng)提高运营效率，并持续探索创新解决方案。他认为，人工智能对小微企业的赋能效果显著，许多(xǔduō)小微企业已将人工智能应用于(yú)客户交互、市场营销(shìchǎngyíngxiāo)等日常经营中。 在与会专家看来(kànlái)，人工智能为金融行业带来显著机遇，提升运营效率、优化客户体验、创新金融产品，但(dàn)同时也(yě)面临多重挑战，包括技术成熟度不足、数据安全风险、复合型人才短缺等。 金融行业运用人工智能最需要注意的是什么(shénme)？黄式进认为，数据结构和质量是核心基础，行业各方要负责任地创新建立(jiànlì)行业标准(hángyèbiāozhǔn)维护系统安全与互信，并以全局视角推动规模化应用避免技术孤岛。 黄式进分享了环球银行金融电信(diànxìn)协会(xiéhuì)对人工智能的应用实践。目前，环球银行金融电信协会已将AI深度应用于风险监控和数据洞察等(děng)核心领域，欺诈识别准确率提升了40%、交易审查的处理(chǔlǐ)时效缩短了60%。面对数据隐私、监管差异(chāyì)等挑战，环球银行金融电信协会通过组建12家(jiā)全球银行参与的试点小组、建立金融犯罪监管沙盒等创新方式推动行业协作。 与会专家认为，人工智能技术迭代加速，技术发展势头难以阻挡。各国监管部门需动态适配跟上技术发展速度(sùdù)，如果强行限制某一个(yígè)(yígè)领域(lǐngyù)的技术，可能让技术从另一个领域实现突破。施南德认为，需要构建全球金融信任体系，通过道德标准、反洗钱风控及精准算法设计守护金融系统根基，同时要校正AI错觉(cuòjué)。 屠光绍认为，金融机构在应用人工智能时必须在服务(fúwù)投资人与消费者之间(zhījiān)寻求平衡，避免AI鸿沟，坚守金融服务大众的初心。 中信集团副总经理鲍建敏认为，当前国内更加注重技术发展的安全可控，需通过国家顶层设计突破技术障碍，推动人工智能从边缘服务向核心业务渗透。据悉，中信集团在跨产业AI应用方面已取得部分(bùfèn)成果。中信出版将AI嵌入(qiànrù)图书选题、翻译、发行等环节(huánjié)，并对古籍进行声像数字化改造以(yǐ)适配新媒体平台；中信农业通过自研基因芯片对50余个物种进行抗病抗灾分析，实现育种精准优化；中信戴卡(dàikǎ)依托(yītuō)工业AI质检系统（灯塔工厂）实现轮毂铸造全流程智能化，瑕疵(xiácī)识别与参数自动调节(tiáojié)使良品率和安全性显著提升。 数字技术的运用，包括人工智能的运用，虽然能够增强企业的竞争创新能力，但同时有可能会造成数字鸿沟、AI鸿沟，反而让消费者无法更好地利用金融机构的创新服务(fúwù)。从(cóng)这个意义上讲，金融机构需要考虑(kǎolǜ)其AI应用的普惠性。因此，需要破除数据孤岛、建立(jiànlì)负责任创新框架、平衡技术普惠与安全发展(fāzhǎn)，方能真正释放AI重塑(zhòngsù)金融生态的变革价值。鲍建敏(bàojiànmǐn)认为，AI怎么覆盖更多群体，在(zài)长尾需求上多做挖掘，这是很重要的，“要更精准画像，提高投融资的真实能力，把AI效能真正发挥出来”。 当前(dāngqián)，人工智能发展给金融(jīnróng)行业带来的(de)挑战已经(yǐjīng)成为全球性议题，各国正站在同一起跑线上。在2025陆家嘴论坛上，不少专家提出，金融与科技融合的破解之道应指向全球共治。一方面，需加快建立AI监管机制，完善伦理审查(shěnchá)框架；另一方面，要(yào)推动跨机构数据共享与技术标准协同，持续推动行业向更智能、更普惠的方向演进。专家呼吁，建立跨国监管协调机制，为AI金融应用铺设“稳定可预期的轨道”；建立数据结构标准化与生态系统内的互信，避免“信息(xìnxī)孤岛(gūdǎo)”割裂全球金融网络。 监管层面需构建全球协同框架以平衡创新与风险。屠光绍认为，积极发展人工智能(réngōngzhìnéng)能够提升整个金融体系(jīnróngtǐxì)能力，深化其功能，增强服务(fúwù)能力。此外，必须加强(jiāqiáng)规范。随着全球对人工智能在金融体系应用中的重视，监管合作和(hé)协调非常重要。这不仅关乎单个国家和地区人工智能在金融体系应用中能否(néngfǒu)顺利推动金融发展，也关乎全球金融体系的重塑，以及金融体系韧性和能力的提升。 屠光绍强调应将AI金融监管提升至全球(quánqiú)治理高度，通过建立类似COP29的国际协调机制、推动(tuīdòng)监管标准一致性、运用监管科技工具以及构建多边对话(duìhuà)平台来应对跨境监管套利风险。 人才(réncái)培育方面，屠光绍(túguāngshào)认为，当前既懂金融又通技术的复合型人才“奇缺”，必须改革传统金融教育模式，通过重构交叉学科体系、更新课程内容(kèchéngnèiróng)、强化产学研联动及升级师资队伍来培养适应AI时代的新型(xīnxíng)金融人才。 鲍建敏倡导构建产学研深度(shēndù)融合、开放共赢的(de)(de)人工智能金融生态体系，搭建(dājiàn)跨机构、跨领域的协同创新平台。他认为，发展AI金融还面临3个挑战：一是便捷服务与数据安全的平衡考量；二是算法可解释性带来的信任危机；三是技术迭代与自主掌控的战略选择。 对此，他提出三方面(fāngmiàn)的建议：一是共建人工智能的基础设施，夯实金融人工智能的发展根基。二是共筑安全可信的发展环境，护航人工智能行稳(xíngwěn)致远。建议有关部门进一步完善人工智能在金融领域的应用规范与(yǔ)安全基线。三是共创开放(kāifàng)协同的创新生态，激发金融人工智能的澎湃活力。（记者 陆(lù) 敏）